Индивидуальный предприниматель: собираем документы для кредита
Какие документы нужны для кредита ИП. Какие документы нужны предпринимателю для залогового кредита. Каким требованиям должен отвечать бизнес, чтобы индивидуальный предприниматель получил кредит. Индивидуальные предприниматели берут займы: на покупку оборудования или транспорта; аренду торгового помещения, офиса или кабинета; развитие бизнеса. Чтобы получить кредит, ИП подает заявку в банк и предоставляет пакет документов.
Долгое время индивидуальные предприниматели (ИП) находились вне поля видимости российских банков. Вернее, они-то всегда были на виду, но вот банки не торопились им навстречу, чтобы удовлетворить их потребность в заемных средствах. А между тем, в условиях современной российской экономики очень сложно вести даже маленький бизнес без поддержки кредитных ресурсов.
Нежелание финансовых организаций связываться с ИП вполне понятно. Это достаточно сложная категория заемщиков с повышенным риском невозврата. К тому же дополнительный риски создавал двойственный статус ИП – он и физическое лицо, и бизнесмен в одном лице.
Однако за последние год-полтора российские банки существенно изменили свою позицию и все же увидели в индивидуальных предпринимателях выгодных клиентов. К их услугам теперь предлагается достаточно широкая линейка кредитных продуктов. Это могут быть экспресс-кредиты, кредиты на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств, кредиты на модернизацию.
Условно их можно разделить на две основные группы. Это либо кредитные программы под относительно невысокие проценты, но с поручителями или залогом; либо кредиты без залога и поручителей, но под очень высокие проценты. И далеко не все банки имеют специальные программы именно для малого и среднего бизнеса, а уж тем более – для ИП. Такие программы есть, как правило, у тех банков, которые сотрудничают с региональными фондами развития кредитования малого бизнеса.
И перед тем, как отправиться за ссудой, индивидуальный предприниматель, прежде всего, должен выяснить именно эти вопросы. Ведь лучше стать клиентом того банка, который имеет положительный опыт сотрудничества с ИП и поддержку специализированных фондов.
Затем следует прикинуть: соответствуете ли вы тем критериям, которые предъявляют к своим заемщикам банки? Если проанализировать список таких требований, то можно выделить стандартные параметры благонадежного ИП.
Какие документы нужны для оформления кредита ИП
Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен быть официально зарегистрирован согласно законодательству РФ. Соответственно, он должен представить в банк свидетельство о регистрации в качестве ИП. Однако у новоиспеченных бизнесменов практически нет шансов на кредит. Ведь в большинстве банков требуют, чтобы с момента регистрации ИП прошло не менее 12 месяцев.
Обязательными для ИП являются и возрастные ограничения. В лучшем случае возрастной диапазон составит от 21 года до 60 лет (на момент погашения кредита). Однако есть финансовые организации, которые подходят к этому вопросу и более жестко – не моложе 23 лет и не старше 58 лет. С учетом того, что ИП часто становятся в России люди пенсионного и предпенсионного возраста, возрастные ограничения отсекают от них заемные средства.
Если же вы соответствуете всем этим критериям, то можете приступать к сбору необходимого пакета документов. Их также довольно условно можно разделить на три группы: отчетная (финансовая и бухгалтерская) документация, юридические документы и общая документация.
К первой категории относится соответствующая документация о деятельности за отчетный год, заверенная в налоговой. Однако банки могут запросить и дополнительные документы. Например, копии налоговых деклараций, свидетельствующие об уплате ЕНВД за период не менее 5 кварталов; перечень используемого в бизнесе имущества; складские справки, подтверждающие наличие на складе товара; копии кассовых книг.
Ко второй категории относятся свидетельства о регистрации в качестве ИП, о постановке на налоговый учет. Это могут быть также справки об отсутствии у ИП задолженности перед внебюджетными фондами и перечень всех открытых ИП банковских счетов. Ну, и, конечно же, должна быть копия паспорта с подтверждением прописки. На основании этих документов будет проведена проверка безопасности ИП – и как юридического лица (то есть кредитная история, арбитражная практика, суды, долги, кредиты), и как физического лица (личная кредитная история, судимости, долги).
Кроме того, ИП придется, скорее всего, предоставить документы и на личное дорогостоящее имущество (квартиры, коттеджи, дома, автомобили), поскольку именно на это имущество в банке и предложат оформить залог в качестве обеспечения гарантии возвратности кредита.
